银行pos二清机（pos机二清机刷卡没到账怎么办）



1、银行pos二清机

银行POS二清机：风险与监管

一、什么是银行POS二清机

银行POS二清机是指一种未经许可的支付清算终端设备，通过模拟正规POS机的功能，受理银行卡交易，并对交易资金进行二次清算，从而牟取非法利益。

二、二清机的运作模式

1. 商户使用二清机收取银行卡付款。

2. 二清机构将收到的交易资金转移到自己的账户。

3. 二清机构向商户返还一部分资金，并扣留部分手续费。

4. 二清机构将扣留的资金进行二次清算，通常通过个人账户或地下钱庄转移。

三、二清机的风险

1. 资金安全风险：二清机构不受监管，存在卷款跑路、恶意扣款等风险。

2. 信息泄露风险：二清机可能窃取交易信息，导致持卡人信用卡资料泄露。

3. 法律风险：使用二清机违反相关法律法规，可能面临巨额罚款、吊销营业执照等处罚。

4. 信用卡套现风险：二清机可用于信用卡套现，导致持卡人陷入债务危机。

四、监管趋严

近年来，监管部门对银行POS二清机打击力度不断加大。

1. 中央银行发布相关文件，明确禁止二清机构开展支付清算业务。

2. 公安机关加大对二清机制造、销售、使用等环节的查处力度。

3. 银行加强对商户进件审核，严禁商户使用二清机。

五、如何防范

1. 选择正规渠道办理POS机。

2. 查看POS机是否具有央行颁发的支付业务许可证。

3. 妥善保管交易凭证，发现异常及时向银行或支付机构反映。

4. 提高安全意识，避免使用不明来源的POS机。

银行POS二清机是一种非法支付清算终端设备，存在严重的风险，监管部门正持续加大打击力度。商户和持卡人应提高安全意识，选择正规渠道办理POS机，防范二清机带来的危害。

2、pos机二清机刷卡没到账怎么办

POS机二清机刷卡没到账怎么办

一、了解二清机

二清机是未经央行认证的POS机，其本质是通过多次转账的方式进行套现。资金流向不透明，存在较高的风险。

二、刷卡后未到账的原因

1. 机器异常：二清机可能存在软件故障或硬件故障，导致刷卡交易无法完成。

2. 商户跳码：二清机商户使用的收单通道存在跳码行为，导致交易被银行识别为高风险交易，从而引起资金冻结。

3. 资金流失：二清机平台可能存在资金挪用或卷款跑路的情况，导致刷卡资金无法到账。

三、未到账后的处理方法

1. 联系发卡行：向发卡银行查询交易记录，了解资金流向和交易状态。

2. 联系收单机构：向二清机所属的收单机构反映情况，要求其协助处理资金冻结或追查资金。

3. 保存证据：保留刷卡凭证、交易短信、与发卡行和收单机构的沟通记录等证据。

4. 向有关部门举报：如怀疑二清机平台涉嫌诈骗或非法经营，可向工商部门、公安机关等有关部门进行举报。

四、避免风险

为了避免遭遇二清机刷卡未到账的风险，建议：

1. 选择正规POS机：办理POS机业务时，应选择由正规收单机构颁发的POS机。

2. 验证收单机构：通过央行官网或相关查询平台，验证收单机构的资质。

3. 谨慎刷卡：尽量避免在可疑商户或个人处使用POS机刷卡，特别是大额交易。

3、pos二清机和一清机如何区分

POS二清机与一清机如何区分

什么是POS机？

POS（Point of Sale）机是一种电子商务终端设备，用于在实体店或其他场所进行支付交易。

一清机和二清机的区别

1. 交易路径

一清机：交易资金直接从用户账户流向商家账户，中间没有其他通道。

二清机：交易资金先流向第三方支付平台或代理，再由平台或代理转账给商家账户。

2. 结算时间

一清机：交易资金通常在T+1日（交易日次日）结算到商家账户。

二清机：结算时间根据第三方平台或代理而定，可能长达数天甚至数周。

3. 费率

一清机：费率一般较低，通常在0.5%~1%左右。

二清机：费率较高，可能高达2%~5%，甚至更高。

4. 安全性

一清机：通常由正规机构认证，安全性较高。

二清机：可能未经认证，安全性相对较低。

如何区分一清机和二清机？

查看结算单：一清机的结算单通常显示交易资金直接从用户账户流向商家账户。

查询机构认证：联系POS机品牌或相关监管机构，查询POS机是否经过认证。

咨询费率：如果费率明显高于行业平均水平，则可能是二清机。

查看结算时间：如果结算时间明显长于T+1日，则可能是二清机。

谨慎购买：不要贪图低价，选择正规渠道购买POS机。