最严整改pos机（央行针对pos机的管理办法）



1、最严整改pos机

最严整改 POS 机

1. 整改背景

近年来，POS 机市场乱象丛生，部分不法分子利用 POS 机套现、洗钱等违法行为，给金融秩序和社会安全带来隐患。为加强 POS 机管理，整顿市场秩序，国家有关部门联合开展了最严整改行动。

2. 整改内容

最严整改行动主要包括以下内容：

（1）清退无证机构

取缔未取得支付业务许可证的 POS 机代理机构和商户。

（2）规范代理行为

加强对 POS 机代理机构资质审核和管理，规范代理行为，严禁跨区域代理和多级代理。

（3）优化支付流程

简化 POS 机申办流程，提高支付效率，杜绝虚假交易和套现行为。

（4）加强风险监控

建立完善的 POS 机交易风险监控系统，实时监测可疑交易，及时采取应对方案。

（5）严厉打击违法行为

对利用 POS 机套现、洗钱等违法犯罪行为，依法严厉打击，追究相关人员的法律责任。

3. 整改成效

最严整改行动取得了显著成效：

（1）清退非法机构

截至目前，已清退无证 POS 机代理机构和商户近万家。

（2）规范代理市场

POS 机代理市场秩序明显规范，跨区域代理和多级代理现象基本消除。

（3）优化支付环境

POS 机支付流程更加便捷高效，虚假交易和套现行为大幅减少。

（4）打击违法犯罪

多起利用 POS 机套现、洗钱的案件被破获，涉案人员被绳之以法。

4. 展望未来

最严整改行动仍在持续进行中，未来将继续加强 POS 机管理，完善监管体系，营造健康有序的支付市场环境。

2、央行针对pos机的管理办法

央行针对 POS 机的管理办法

一、背景

近年来，随着移动支付技术的快速发展，POS 机在商业活动中的应用愈发广泛。为了规范 POS 机市场，维护金融秩序和消费者权益，中国人民银行出台了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》（银发〔2021〕264 号），对 POS 机的管理进一步加强。

二、管理措施

央行针对 POS 机的管理措施主要包括以下方面：

1. 加强实名制管理

要求收单机构对 POS 机使用人进行实名登记，并建立客户身份信息数据库。

2. 规范收单机构行为

禁止收单机构向非持牌机构（如非法支付机构）出租或出借 POS 机；禁止为无实体经营场所的经营者办理 POS 机业务；禁止与无资质的第三方合作开展 POS 机业务。

3. 加强风险监测

收单机构应建立健全风险监测机制，对 POS 机交易数据进行实时监测，及时发现异常交易并进行处理。

4. 强化消费者保护

收单机构应向持卡人提供清晰的交易信息，包括交易时间、金额、商户名称等。同时，不得向持卡人收取额外费用。

5. 加大执法力度

央行将加大对违规使用 POS 机行为的执法力度，对违规收单机构、使用人以及非法支付机构进行严厉处罚。

三、影响

央行的 POS 机管理办法对市场产生了积极影响：

1. 净化市场环境

通过加强实名制管理和规范收单机构行为，清理了市场上的非法支付机构和无证经营者，净化了 POS 机市场环境。

2. 保障消费者权益

通过加强交易信息的透明度和保护消费者权益，减少了持卡人因 POS 机使用而遭受损失的风险。

3. 维护金融秩序

通过加强风险监测和执法力度，防范电信网络诈骗和洗钱等违法犯罪活动，维护了金融秩序的稳定。

3、pos机监管部门合规投诉

POS机监管部门合规投诉

一、合规投诉的必要性

POS机的使用日益普及，监管部门有必要加强对POS机市场的监管，以保障消费者合法权益。合规投诉是消费者维护自身权利的重要途径，有利于促进POS机行业健康有序发展。

二、投诉途径

消费者如发现POS机存在违规行为，可通过以下途径进行投诉：

1. 拨打监管部门热线电话；

2. 通过监管部门的官方网站或微信公众号在线投诉；

3. 向当地人民银行或银保监会分支机构反映。

三、投诉内容

投诉内容应当真实、具体，包括以下信息：

1. POS机商户名称或编号；

2. 违法违规行为的具体描述；

3. 造成损失的金额或证据；

4. 消费者个人信息（姓名、电话、身份证号码）。

四、投诉处理流程

1. 监管部门收到投诉后，会进行初步审查，判断投诉内容是否符合管辖范围。

2. 如属于管辖范围，监管部门会指派专人进行调查核实。

3. 调查核实后，监管部门会根据调查结果做出处理决定。

五、处理结果

监管部门对合规投诉的处理结果可能包括：

1. 通报批评；

2. 行政罚款；

3. 责令整改；

4. 吊销或撤销许可证。

六、消费者注意事项

1. 保留相关证据，如POS机小票、交易记录等。

2. 如发现POS机违规行为，及时向监管部门投诉。

3. 谨慎使用POS机，避免个人信息泄露或财产损失。