央行关于POS机（国家对pos机最新规定2019）



1、央行关于POS机

央行关于POS机的相关政策

1. POS机的使用范围

央行规定，POS机只能用于合法交易，不得用于洗钱、非法集资等违法活动。

2. POS机的安全管理

商户应严格遵守央行安全管理规定，对POS机进行定期维护和安全检查，确保交易安全。

3. POS机的结算

POS机交易的资金应及时结算至商户账户，不得出现延迟结算或拖欠结算的情况。

4. POS机的收费标准

央行规定，POS机交易的收费标准不得超过交易金额的0.6%。商户不得收取高于该标准的手续费。

5. POS机的终端管理

央行要求，POS机终端应通过央行认证，并由经过央行授权的机构进行安装和维护。

6. POS机的违规处理

对于违反央行规定的商户，央行将视情节严重程度，采取警告、罚款、吊销许可证等处罚措施。

2、国家对pos机最新规定2019

“国家对POS机最新规定2019”

1. 明确身份识别要求

为了加强反洗钱和反恐融资管理，国家规定2019年起，所有POS机交易均需进行身份识别。具体要求如下：

- 单笔交易金额5万元及以上的，必须通过持卡人身份证件或其他有效证件进行实名登记。

- 累计交易金额超过50万元的，必须要求客户提供有效身份信息，并留存影印件或电子记录。

2. 禁止违规清算

国家严禁POS机代理商或持有人从事违规清算活动，包括：

- 利用POS机套现或洗钱

- 虚设交易或伪造收单凭证

- 以非法途径获取持卡人信息

违反规定的，将依法追究相关人员的法律责任。

3. 加强监管力度

为了有效规范POS机市场，国家将加强监管力度，主要措施包括：

- 加强对POS机代理商和持有人资格的审核

- 加强对POS机交易数据的监控和分析

- 联合公安、工商等部门开展执法检查

4. 维护持卡人权益

国家高度重视持卡人权益的保护，规定POS机交易不得收取额外费用，不得强制消费或捆绑销售。持卡人在发现违规行为时，可向相关监管部门进行举报。

5. 推动电子支付创新

国家鼓励电子支付的创新发展，支持第三方支付机构推出符合监管要求的新型支付方式。同时，提倡消费者使用安全可靠的电子支付渠道，减少现金交易。

这些规定旨在规范POS机市场，保障持卡人利益，促进电子支付健康发展。广大POS机代理商和持有人应严格遵守国家规定，规范经营行为，切勿从事违规活动。

3、央行关于pos机费率标准的规定

央行关于 POS 机费率标准的规定

一、背景

为了规范 POS 机费率，维护消费者权益，中国人民银行于 2016 年出台《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》。

二、费率上限

1. 借记卡刷卡：

- 费率上限为交易金额的 0.55%。

2. 信用卡刷卡：

- 商户类别代码 (MCC) 为餐饮娱乐的，费率上限为交易金额的 1.25%。

- 除餐饮娱乐类外的其他商户，费率上限为交易金额的 0.78%。

三、优惠费率

在特殊情况下，银行可以向商户提供优惠费率，但优惠费率不得低于上述上限的 70%。比如，对于小微商户，银行可以提供 0.385% 的优惠费率。

四、明码标价

商户必须在显著位置公示 POS 机费率。消费者在刷卡前应主动询问费率，并确认同意后才进行交易。

五、违规处罚

违反费率规定将受到处罚。处罚措施包括：

1. 责令改正违规行为，并限期整改。

2. 暂停 или прекращение предоставления услуг.

3. 没收违规所得并处以罚款。

六、消费者权益保护

消费者有权了解 POS 机费率并选择费率较低的商户。如果发现商户违规收取费率，消费者可以向银行业监督管理部门投诉。

七、监管措施

中国人民银行将加强对 POS 机费率的监管，并建立长效监管机制，维护市场秩序保护消费者权益。