人行对pos机业务的检查（中国人民银行关于pos机的管理制度）



1、人行对pos机业务的检查

人行对 POS 机业务的检查

一、检查目的

规范 POS 机业务经营行为，防范金融风险，维护支付市场秩序。

二、检查范围

1. 发卡机构

POS 机终端管理情况

商户收单业务管理情况

2. 收单机构

商户管理情况

POS 机终端管理情况

资金清算业务管理情况

3. POS 机代理商

销售和管理 POS 机终端情况

商户拓展和管理情况

三、检查重点

1. 商户准入管理

商户资质审核是否严格

商户风险评估是否充分

特殊行业商户管理是否规范

2. POS 机终端管理

终端投放是否规范

终端维护和更新是否及时

终端安全检查是否到位

3. 资金清算管理

收单业务流程是否合规

清算资金是否及时到位

异常交易监测和处理是否有效

4. 其他重点领域

洗钱风险防范

电信网络诈骗防范

虚假交易打击

四、检查方式

1. 现场检查

检查 POS 机使用和管理情况

核查相关账目和资料

走访商户和代理商

2. 非现场检查

审阅发卡机构和收单机构的报告

数据分析和风险评估

约谈相关负责人

五、检查结果处理

发现违法违规行为的，将依法依规采取以下措施：

责令改正

暂停或限制业务

罚款

吊销许可证

六、后续监督

人行将持续开展检查，加强对 POS 机业务的监管，促进支付市场健康发展。

2、中国人民银行关于pos机的管理制度

中国人民银行关于 POS 机管理制度

为加强 POS 机管理，维护金融秩序，促进支付产业健康发展，中国人民银行（下称央行）制定本制度。

一、适用范围

本制度适用于在中国境内开展 POS 机业务的银行卡收单机构、特约商户和 POS 机生产商。

二、基本原则

1. 安全第一：POS 机管理应以保障信息安全为首要原则，严防盗刷、欺诈等风险。

2. 依法合规：POS 机管理应严格遵守相关法律法规，保障持卡人权益。

3. 统一有序：中央银行负责对 POS 机管理进行统一管理和监督，建立健全行业标准和管理体系。

三、收单机构的管理职责

1. 准入管理：入网特约商户前，收单机构应对其进行严格审查，确保其合法性和经营资质。

2. 风险管理：收单机构应建立完善的风控体系，识别和控制 POS 机交易风险。

3. 监测管理：收单机构应对 POS 机交易进行实时监测，发现异常交易及时采取措施。

四、特约商户的管理职责

1. 合规使用：特约商户应合法合规使用 POS 机，不得从事违法违规活动。

2. 妥善保管：特约商户应妥善保管 POS 机，不得向他人转借或出租。

3. 信息维护：特约商户应及时更新 POS 机商户信息，确保信息准确性。

五、生产商的管理职责

1. 产品研发：POS 机生产商应按照国家标准和行业要求进行产品研发，确保产品安全性和稳定性。

2. 技术支持：POS 机生产商应提供完善的技术支持，及时解决 POS 机故障和技术问题。

3. 安全管理：POS 机生产商应加强安全管理，防止 POS 机被非法修改或破解。

六、监管措施

央行和各级金融监管部门将对 POS 机市场进行监管，采取以下措施：

1. 定期检查：对收单机构和特约商户进行定期检查，确保其遵守相关规定。

2. 处罚措施：对违反本制度的收单机构、特约商户和生产商，将视情节轻重采取警告、罚款、暂停业务或吊销许可证等处罚措施。

POS 机管理制度的实施，有利于规范 POS 机市场，保障金融安全，促进支付产业健康发展。各相关单位应严格遵守本制度，共同维护支付秩序，保障金融安全。

3、人民银行关于pos机的管理规定

人民银行关于 POS 机管理的规定

为规范 POS 机市场，维护金融消费者权益，中国人民银行制定了《中国人民银行关于支付结算管理的规定》（以下简称《规定》），对 POS 机的管理做出了明确的规定。

一、POS 机的定义和分类

《规定》将 POS 机定义为"安装在特约商户场所，用于受理金融卡等支付工具，完成持卡人支付指令，并通过电信、互联网等传输手段与支付系统相连的电子终端设备。"

POS 机按照功能和使用场景，可分为以下三类：

1. 收单类 POS 机：主要用于受理金融卡支付，将持卡人支付资金转移到特约商户账户。

2. 发卡类 POS 机：主要用于发放金融卡，可实现开户、存取款等功能。

3. 复合类 POS 机：同时具有收单和发卡功能的 POS 机。

二、POS 机的管理主体

《规定》明确了 POS 机的管理主体：

1. 银行业金融机构：对发行的金融卡所对应的发卡类 POS 机及其资金清算业务进行管理。

2. 支付机构：对收单类 POS 机及其资金清算业务进行管理。

三、POS 机的准入条件

《规定》规定了 POS 机的准入条件：

1. 技术安全： POS 机应符合中国人民银行颁布的《支付卡行业技术规范》要求。

2. 合法经营：特约商户应具备合法经营资格，并与支付机构或银行业金融机构签订收单业务协议。

3. 资金清算：特约商户应与支付机构或银行业金融机构签订资金清算协议。

4. 其他条件：中国人民银行可以根据实际情况，提出其他准入条件。

四、POS 机的日常管理

《规定》对 POS 机的日常管理提出了以下要求：

1. 特约商户：特约商户应妥善保管 POS 机，并按规定使用 POS 机。

2. 支付机构：支付机构应对收单类 POS 机进行定期检查，确保其安全正常运行。

3. 银行业金融机构：银行业金融机构应对发卡类 POS 机进行定期检查，确保其安全正常运行。

五、POS 机的退出和报废

《规定》规定了 POS 机的退出和报废流程：

1. 特约商户：特约商户若停止收单业务或更换 POS 机，应及时向支付机构或银行业金融机构提出申请，并交回原 POS 机。

2. 支付机构：支付机构收到特约商户的交回申请后，应及时对 POS 机进行注销，并妥善处理。

3. 银行业金融机构：银行业金融机构收到特约商户的交回申请后，应及时对 POS 机进行注销，并妥善处理。

六、违规处理

《规定》明确了 POS 机违规行为的处置方式：

1. 特约商户违规：支付机构或银行业金融机构可以暂停或终止其收单业务资格。

2. 支付机构违规：中国人民银行可以责令支付机构改正，并处以罚款。

3. 银行业金融机构违规：中国人民银行可以责令银行业金融机构改正，并处以罚款。

《规定》的出台加强了对 POS 机市场的监管，规范了 POS 机的使用和管理。这有利于保障金融消费者的资金安全，维护金融秩序的稳定。